Не храните деньги в одной корзине
Депозиты по-прежнему остаются наиболее популярным способом сбережения финансов, поскольку относительно невысокая доходность компенсируется отсутствием рисков. Наиболее востребованными являются рублевые вклады на срок до года. Эксперты также рекомендуют обратить внимание на мультивалютные корзины.
Об этом, в частности, говорилось в ходе круглого стола «Как сохранить свои сбережения?», прошедшего в пресс-центре «Комсомольской правды в Нижнем Новгороде». В обсуждении приняли участие начальник главного управления ГУ Центробанка по Нижегородской области Станислав Спицын, директор операционного офиса «Региональный центр» Нижнего Новгорода Уфимского филиала ООО «Хоум Кредит энд Финанс» Алексей Симкин, управляющая нижегородским филиалом ЗАО Транскапиталбанка Марина Моисеева.
Станислав Спицын:
– Подводя итоги первого полугодия, можно отметить главную тенденцию – объем вкладов нижегородцев растет. В течение шести месяцев 2011 года население принесло в банки 40 млрд рублей. То есть, сумма такова, как если бы каждый из нижегородцев положил на счет 12 тыс. рублей, а каждая семья – 34 тыс. рублей. Согласитесь, цифра солидная. Прирост составил 24%, а общая сумма вкладов физических лиц – 180 млрд руб. Можно сказать, что рост почти сравнялся с докризисным, что дает уверенность в стабильной работе банковского сектора, так как эти средства составляют почти половину ресурсов банка и являются главным источником.
Станислав Спицын, начальник главного управления ГУ Центробанка по Нижегородской области.
Фото: Роман ИГНАТЬЕВ. Перейти в Фотобанк КП
В качестве валюты вклада нижегородцы предпочитают рубль, средние ставки по ним сегодня составляют от 4,3% до 7,5% в зависимости от срока вклада. Нельзя сказать, что они высоки, но население выбирает надежность, поэтому предпочитает данный инструмент. С одной стороны, меня это радует, так как говорит о высоком доверии к банкам и их авторитетности. Но, с другой, слишком предприимчивы.
Алексей Симкин:
– Говоря о тенденциях текущего года, я бы отметил следующее. В настоящее время существуют благоприятные условия для формирования сбережений. Понижение ставок закончилось, они стабилизировались. Кроме того,растет рынок кредитования, и банкам необходимы средства, в связи с чем начинается борьба за вкладчика.
Со своей стороны и потребители сегодня больше смотрят в сторону депозитов как главного инструмента сбережения денег. Недавнее исследование нашего банка, проведенное совместно с холдингом Ромир, подтвердило высокий интерес к вкладам среди россиян:82% жителей крупных городов делают сбережения, при этом 68% из них предпочитают вкладывать средства в депозиты.
При этом большим доверием у населения пользуются вклады в рублях. И это объяснимо общей экономической ситуацией в мире и стране. Поддерживая рыночный тренд, наш банк, например, буквально в этом месяце пересмотрел ставки по рублёвым вкладам в сторону увеличения.
Алексей Симкин, директор операционного офиса «Региональный центр» Нижнего Новгорода Уфимского филиала ООО «Хоум Кредит энд Финанс».
Фото: Роман ИГНАТЬЕВ. Перейти в Фотобанк КП
Так, в Банке Хоум Кредит сегодня действует предложение с годовой ставкой 10%. Хочу напомнить, что средняя ставка по крупнейшим банкам сегодня составляет 7,88%. Кроме того, наши предложения отличают льготная система выплат при досрочном расторжении.
Наша линейка вкладов отвечает разным требованиям. Это может быть самое оптимальное и сбалансированное предложение для накопления. Или вклад, который обеспечит максимальную доходность. Для кого-то важнее возможность управлять своими средствами или снять их без потерь в любой момент. Все это мы предлагаем своим вкладчикам.
Безусловно, существуют более высокодоходные инструменты, но все они обременены рисками и не дают гарантии результата. В случае же с депозитами – все прозрачно, доход гарантирован.
Отмечу так же, что при выборе банка определяющим критерием является не только размер процентной ставки. Клиенту необходимо обращать внимание на то, является ли банк членом системы страхования вкладов – это гарант того, что часть его вклада или вклад полностью застрахован от любых форс-мажорных обстоятельств. Во-вторых, нелишним всегда является просматривать позицию банка в рейтинге по величине активов, объёму депозитного портфеля в целом.Немаловажно и наличие налаженного клиентского сервиса. Стоит в целом рассматривать сами условия вклада – не только его доходность, но и условия при досрочном изъятии денег, выгодные условия по возможности снятия и пополнения депозита.
Марина Моисеева:
– Вклады по-прежнему остаются самым востребованным со стороны населения способом сбережения и накопления денежных средств. Я бы не рассматривала другие финансовые инструменты как 100 процентную альтернативу этому традиционному банковскому продукту.
– Можно быть игроком на финансовом рынке, но при этом в обязательном порядке держать часть сбережений на вкладе, защита которого настолько надежна, что уровень риска потери стремится к нулю. Транскапиталбанк предлагает широкую линейку вкладов, ставки которых приближены к адекватно максимальным рыночным ставкам– до 9,75%.
Марина Моисеева, управляющая нижегородским филиалом ЗАО Транскапиталбанка.
Фото: Роман ИГНАТЬЕВ. Перейти в Фотобанк КП
– Есть два способа повысить доходность по вкладам – разместить денежные средства на длительный срок, ставка в этом случае будет максимальной, или воспользоваться мультивалютным вкладом, в этом случае заемщик получает возможность повышать доходность с помощью «игры» на курсах валют.
– Транскапиталбанк также предлагает частным клиентам брокерские услуги, которые позволяют получать доход от операций на рынке ценных бумаг. – Но в любом случае, мы рекомендуем своим клиентам дифференцированный подход к размещению денежных средств с обязательной «подушкой безопасности» в виде вклада.